SWIFT與國際清算系統簡(jiǎn)介
歐美用于制裁俄羅斯的SWIFT到底是什么,相信各位讀者也有所了解,而知道這些后除了作為談資外還有什么作用,請看文章最后一部分。
什么是SWIFT
(圖源:pexels)
1973年5月, 15個(gè)國家的239家銀行共同成立了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì )(SWIFT)。
作為國際銀行間同業(yè)自發(fā)合作的非營(yíng)利組織,SWIFT的足跡幾乎遍布全球,全世界幾乎所有重要的金融機構都是該機構的成員。目前,該組織總部設立在比利時(shí)的布魯塞爾,同時(shí)在阿姆斯特丹、紐約和瑞士分別設立了三個(gè)交換中心,是國際銀行業(yè)同業(yè)間的信息、數據、交易和清算的樞紐中心。
簡(jiǎn)而言之,SWIFT就是目前國際金融機構間傳遞金融信息的一個(gè)主要渠道(類(lèi)似于以前的電報與摩斯密碼等,但是這個(gè)發(fā)送與接收方都是經(jīng)過(guò)核實(shí)與認證的,不是隨便一個(gè)人或者機構都能發(fā)布與接收)。
什么是國際資金結算系統
SWIFT只是約定了轉賬的代碼和規則,僅僅涉及信息的傳遞,并不涉及真正的清算和資金流向,而真正的資金清算,還要與主要經(jīng)濟體清算系統對接。
例如,美元的真正清算,還是依賴(lài)于美國紐約的清算所銀行同業(yè)支付系統(CHIPS,clearing house interbank payment system),這也是全球最大的美元清算支付系統。
CHIPS是私營(yíng)機構,相當于美國銀行間約定的清算機構,而美國還有另外還有一個(gè)官方清算機構Fedwire(聯(lián)邦儲備通信系統),主要用于處理大額資金轉賬以及官方機構的轉賬清算。
歐元區的國際支付清算,則主要基于泛歐實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(TARGET,Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer)。
中國國內的跨境支付清算,則主要采用CIPS的架構,CIPS系統實(shí)現實(shí)時(shí)支付清算,然后HVPS(大額實(shí)時(shí)支付系統,High Value Payment System)斷后,用于最終的清算,SWIFT系統在境內可以直接被CIPS專(zhuān)線(xiàn)替代。
另外,中國的銀行間跨行支付清算還有CNAPS(China National Advanced Payment System),是世界銀行援助的技術(shù)項目,也是各商業(yè)銀行電子匯兌系統的資金清算系統,連接著(zhù)國內外的銀行。
以上,就是SWIFT系統的背景及其與各大經(jīng)濟體清算系統的關(guān)系。
怎樣查SWIFT CODE
1.去銀行大堂或者柜臺詢(xún)問(wèn);
2.打銀行熱線(xiàn);
3.通過(guò)SWIFT的官網(wǎng)查詢(xún)。
https://www2.swift.com/bsl/
我們需要注意什么
1.俄羅斯一直以來(lái)在外貿人士使用的常用銀行被視作敏感國家,但不代表所有銀行都不能開(kāi)戶(hù),也不代表供應商或者客戶(hù)是俄羅斯,與俄羅斯有業(yè)務(wù)往來(lái)與資金往來(lái)就一定不能開(kāi)戶(hù)或者賬戶(hù)被凍結。這個(gè)還要視乎俄羅斯業(yè)務(wù)的占比以及在銀行進(jìn)行KYC的時(shí)候是否能進(jìn)行誠實(shí)以及令銀行信服與放心的溝通,還有提供資料的合理性與選擇的代理機構是否有經(jīng)驗與能力與銀行溝通相關(guān)的情況。
2.現在局勢先不說(shuō)切斷俄羅斯SWIFT或者其他方面制裁的影響,大多數外資銀行由于受到美國的影響或者調教(例如之前美國對不遵守FATCA政策的銀行的罰款與制裁),對俄羅斯的貿易款肯定會(huì )更加審慎或者一刀切,畢竟有些用于資助戰爭的款項也可能包裝成貿易款,特別是匯入俄羅斯的款,因此特殊時(shí)期如果選用的是外資銀行或者只使用SWIFT信息傳輸系統的銀行,還是不要輕易與俄羅斯客戶(hù)發(fā)生款項往來(lái)。
3.貿易與商業(yè)甚至技術(shù)本身沒(méi)有正義與邪惡之分,站在外人的角度也很難去評判一場(chǎng)戰爭的正義性與否,站在戰爭雙方就更加無(wú)法定義對錯,所以還是希望大家專(zhuān)心工作,努力賺錢(qián)。只有經(jīng)濟發(fā)展了有硬實(shí)力才不會(huì )被人欺負,與其浪費時(shí)間在那指點(diǎn)江山,不如關(guān)心一下身邊人與身邊事(最后兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)僅代表筆者意見(jiàn),不代表公司意見(jiàn))
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最后更新時(shí)間:2022-03-01 閱讀:172次分享本文
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