首先感謝廣大讀者對香港公司全方位由淺入深知識系列的認可，為了答謝大家，我司決定重啟該系列，希望為大家更新與鞏固香港公司的正確知識點(diǎn)。絕大多數香港公司都需要用到銀行賬戶(hù)，因此下文為大家詳細講解一下銀行開(kāi)戶(hù)與維護的問(wèn)題。

 

基礎篇

 

（圖源：pexels）

 

1.開(kāi)立的賬戶(hù)類(lèi)型根據賬戶(hù)的性質(zhì)分為三種，分別是香港本地銀行賬戶(hù)、境外機構境內賬戶(hù)（NRA-Non Residence Account）以及境外機構自由貿易賬戶(hù)（FTN-FreeTrade Non-Resident），香港本地銀行賬戶(hù)大多需要到香港本地進(jìn)行開(kāi)戶(hù)，大多數內資與外資銀行都能開(kāi)NRA賬戶(hù)，極少數銀行能開(kāi)FTN賬戶(hù)。

 

2.開(kāi)立的賬戶(hù)類(lèi)型根據開(kāi)戶(hù)主體不同分為公司賬戶(hù)與個(gè)人賬戶(hù)，有時(shí)候開(kāi)立公司賬戶(hù)的同時(shí)也可以同時(shí)開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，一般開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)都有存款或者理財要求，且Walk-in開(kāi)的成功率比找代理開(kāi)低很多，對客戶(hù)的要求也可能會(huì )比找代理高。

 

3.開(kāi)立的賬戶(hù)類(lèi)型根據開(kāi)戶(hù)的機構不同可以分為獨立銀行賬戶(hù)、附屬于銀行的第三方支付工具的賬戶(hù)以及新興的數字銀行賬戶(hù)。其安全性以及功能的完整性一般是逐漸遞減。

 

進(jìn)階篇

 

1.怎么選擇開(kāi)立賬戶(hù)的性質(zhì)？

 

香港本地銀行的開(kāi)戶(hù)要求一般較高，但由于相對國內屬于離岸賬戶(hù)因此監管較少（CRS也是雷聲大雨點(diǎn)?。?，需要托收行與中間行的情況較少（因此手續費相對低），可以在國內ATM機器取現（每日有金額限制，且不建議經(jīng)常取現，取現有時(shí)候也需要提供相關(guān)用途證明以應對銀行的調查），海外交易對手的認可度高，因此條件允許的情況下一般建議開(kāi)立香港本地賬戶(hù)，但是大多數都需要提前預約且到香港本地開(kāi)，也有可以在國內分行面簽與見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)的，但條件相對苛刻。

 

NRA賬戶(hù)相對容易開(kāi)，但是手續費相對高，不能提現，且有時(shí)候海外客戶(hù)匯款的時(shí)候會(huì )顯示NRA性質(zhì)，部分客戶(hù)會(huì )介意這點(diǎn)。NRA賬戶(hù)的監管也相對嚴格，大多需要每年遞交年審文件。

 

FTN賬戶(hù)現在極少客戶(hù)選擇。

 

建議剛從事貿易或者經(jīng)營(yíng)規模不大，缺少貿易證明的客戶(hù)可以先開(kāi)NRA賬戶(hù)，等條件滿(mǎn)足后再開(kāi)香港本地賬戶(hù)

 

2.對于個(gè)人海外賬戶(hù)，自己到銀行開(kāi)與選擇代理開(kāi)的區別？

 

2.1.自己到銀行開(kāi)的成功率低，因為缺少對相關(guān)法律法規的理解，往往會(huì )踩了一些銀行審批與監管的紅線(xiàn)而不知道。

 

2.2.通過(guò)可靠的代理介入，銀行也相對更加信任客戶(hù)的背景與情況，代理有些情況下也可以進(jìn)行預審或者提醒客戶(hù)需要注意的點(diǎn)。

 

2.3.有些有實(shí)力的代理可以爭取到相對低的開(kāi)戶(hù)條件，但是也要注意有些聲稱(chēng)提供特殊開(kāi)戶(hù)渠道或者與官方口徑差別太大的說(shuō)法，有可能是幫助客戶(hù)提供虛假文件與虛假口供，開(kāi)立的賬戶(hù)類(lèi)型或者后續應對銀行持續的安全審查會(huì )有問(wèn)題，可能會(huì )有貨不對板以及后續被封賬號的風(fēng)險。

 

3.開(kāi)第三方支付工具的賬戶(hù)或者新興的數字銀行賬戶(hù)有風(fēng)險嗎？

 

這個(gè)問(wèn)題見(jiàn)仁見(jiàn)智，而且為了避免產(chǎn)生法律風(fēng)險與相關(guān)糾紛，筆者只能說(shuō)任何事情都是有兩面的，也是有代價(jià)的，不是說(shuō)這些賬戶(hù)一定就有風(fēng)險與貓膩，但是相對容易開(kāi)立意味著(zhù)什么，大家是可以想一下。

 

4.賬戶(hù)開(kāi)立后被封原因是什么？

 

一般銀行是不會(huì )給出具體的原因，但是如果出現以下的使用賬戶(hù)情形，就很可能接到銀行的調查信或者調查電話(huà)，回復不及時(shí)或者不能讓銀行產(chǎn)生安全感，很有可能會(huì )被封，當然有些嚴重的情況銀行會(huì )直接凍結賬戶(hù)，不會(huì )有任何警告與指示。

 

4.1有洗錢(qián)嫌疑，包括但不限于匯集不同的賬戶(hù)的款一次性匯出到一個(gè)賬戶(hù)，且多次進(jìn)行此類(lèi)型操作，替不認識的人收款，款項備注或者款項來(lái)源與當時(shí)提供給銀行的信息區別較大，長(cháng)期不使用賬戶(hù)，但使用的時(shí)候就有大額款項進(jìn)出，與銀行標記的高風(fēng)險賬號產(chǎn)生金錢(qián)交換。

 

4.2有政治風(fēng)險或者資助恐怖活動(dòng)等風(fēng)險，包括但不限于與敏感或者被制裁國家產(chǎn)生金錢(qián)來(lái)往，且看起來(lái)像包裝貿易的實(shí)際用于其他用途的款項，與銀行標記的高風(fēng)險賬號產(chǎn)生金錢(qián)交換。

 

4.3 在銀行開(kāi)戶(hù)占用了其資源但沒(méi)有產(chǎn)生效益的賬戶(hù)，這種情況極其罕見(jiàn)，畢竟管理費再低也是收入，蚊子肉也是肉。

 

5.沒(méi)有業(yè)務(wù)合同，沒(méi)有國內關(guān)聯(lián)公司就開(kāi)不了戶(hù)？

 

不一定，有些銀行也接受意向合同以及在職公司的資料。

 

6.經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)在銀行看來(lái)是敏感業(yè)務(wù)就開(kāi)不了戶(hù)？

 

不一定，具體看提供的業(yè)務(wù)證明是否詳細和客戶(hù)本身從業(yè)經(jīng)驗與背景。

 

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