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跨境結匯?了解海外銀行賬戶(hù)對于跨境電商的重要性

迅速成長(cháng)起來(lái)的我國跨境電商,隨著(zhù)更深層次的合作的逐漸打開(kāi),涉及更多不同國家與地區業(yè)務(wù)的往來(lái),海外銀行賬戶(hù)的重要性不言而喻。


(圖源:網(wǎng)絡(luò ))

我國跨境電商規模增長(cháng)迅速

近年來(lái)中國跨境電商已迅速成長(cháng)起來(lái),并占據了對外貿易的“風(fēng)口”。根據iiMediaResearch數據顯示,中國跨境電商交易規模增長(cháng)迅速,初步估計2020年的規模將達到12.7萬(wàn)億元。

海關(guān)統計數據顯示,2020年以來(lái),盡管受到新冠肺炎疫情的沖擊,一季度我國跨境電商進(jìn)出口仍實(shí)現了34.7%的增長(cháng),并發(fā)揮了其對全球供應鏈的整合優(yōu)勢。作為近年來(lái)國際貿易領(lǐng)域中極具競爭力的新業(yè)態(tài)、新模式,中國跨境電商已異軍突起。

而國內多地跨境電商發(fā)展也普遍從最初的試水“牽手”,步入到發(fā)展“熱戀期”。

隨著(zhù)全方位、深層次的合作的逐漸打開(kāi),中國跨境電商產(chǎn)業(yè)或將駛入全新階段,業(yè)務(wù)量與地區也逐漸增大,而在這過(guò)程中,自然而然地都會(huì )遇到一個(gè)重要問(wèn)題,就是結匯!

一個(gè)完整的跨境支付流程,實(shí)際上包含了三大環(huán)節,收單、收款、結售匯。

以第三方跨境支付在跨境電商B2C出口交易的流程為例:

1、收單機構通過(guò)發(fā)卡行、國際卡組織的清結算;

2、將錢(qián)打到商戶(hù)的海外賬戶(hù);

3、隨后收款公司進(jìn)行相關(guān)的賬戶(hù)服務(wù)和轉賬;

4、最后通過(guò)銀行或者國內持牌機構進(jìn)行結售匯。
 
而特別是最后的結售匯環(huán)節,回款時(shí)結算成人民幣自然要再收取相應的手續費。

海外銀行賬戶(hù)的重要性

對于剛起步的電商賣(mài)家而言,比較適合這樣的方式,但是對于有一定規模的跨境電商,且涉及不同國家與地區業(yè)務(wù)的往來(lái),因此使用外匯的情況也會(huì )增多,一進(jìn)一出賬戶(hù)上需要的程序、費用也有所增加,雖說(shuō)成本對于企業(yè)來(lái)說(shuō)不算多,但是對于業(yè)務(wù)辦理方面確實(shí)缺少一定的便利性。
 
這時(shí)候,海外銀行賬戶(hù)就顯得尤為重要了。

以香港銀行賬戶(hù)為例,一個(gè)外貿人或跨境電商擁有香港銀行賬戶(hù)的話(huà):

1、資金調撥自由
 
香港沒(méi)有外匯管制措施,資金調撥自由,可以從境外賬戶(hù)上自由調撥資金,不受?chē)鴥韧鈪R管制,在進(jìn)行國際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢。
 
2、提高境內外資金綜合運營(yíng)效率
 
考慮到不少有規模的跨境電商擁有不同國家、地區的業(yè)務(wù),對資金周轉期有相應要求,海外銀行賬戶(hù)不僅能降低資金綜合成本,同時(shí)還能加快資金周轉,提高資金使用效率。
 
3、其他方面
 
中國政府對國外存款取得之利息免征存款利息稅;

可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對境外賬戶(hù)的操作,24小時(shí)不間斷操控境內外資金。
 
可以說(shuō),對于需要收款、結匯的外貿和跨境電商人來(lái)說(shuō),擁有一個(gè)海外銀行賬戶(hù),無(wú)疑給我們的收付款帶來(lái)極大的便利,因此它怎么可能不成為標配呢?

如何維護好自己的海外銀行賬戶(hù)?

至于擁有了海外銀行賬戶(hù)之后,給我們的業(yè)務(wù)帶來(lái)了不少便利,與之同時(shí),還需要對其擁有一定的維護。

特別是在全球CRS的大背景下,更要對我們擁有的海外銀行賬戶(hù)進(jìn)行用心維護,避免因異常情況被銀行凍結。


(圖源:網(wǎng)絡(luò ))

(以香港銀行賬戶(hù)為例)

1、與銀行賬戶(hù)關(guān)聯(lián)的公司需做賬審計

以香港為例,不少企業(yè)在開(kāi)通海外銀行賬戶(hù)的時(shí)候,最簡(jiǎn)單、快速的方法即與之“配套”注冊一家香港公司,因為香港的知名度、自由貿易(免關(guān)稅)、外匯自由、稅務(wù)便利等優(yōu)勢更便于備貨。

而銀行在定期抽查銀行賬戶(hù)時(shí),需要客戶(hù)提供公司的審計報告,如若提供不出來(lái),會(huì )面臨銀行賬號被凍結的可能。
 
2、背景真實(shí),正常交易

對于這一點(diǎn),在國內最好是有關(guān)聯(lián)的公司,而且有正常的貿易發(fā)生和款項往來(lái)。如果你僅僅是單一的國外公司和賬戶(hù),沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易,卻有比較大額的外匯往來(lái),就需要向銀行說(shuō)明情況,否則被凍結和注銷(xiāo)的可能性就很大;

同時(shí)盡量不要與個(gè)人的交易,這有可能會(huì )影響賬戶(hù)的穩定性,面臨更嚴格的審查,例如收入說(shuō)明,雇傭說(shuō)明等等情況。
 
3、避免長(cháng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)

一種是長(cháng)時(shí)間不用。賬戶(hù)開(kāi)著(zhù),很少用,或者沒(méi)用過(guò)。這種目前被注銷(xiāo)的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生,或者很少發(fā)生,也是很容易被清理。
 
4、不與高危地區國家交易

就是盡量不要和被制裁的國家或者經(jīng)濟和政治非常不穩定的國家交易。

因為這些國家往往無(wú)法直接匯出外匯,一般通過(guò)第三國或國外賬戶(hù)匯款,這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途,賬戶(hù)會(huì )被銀行列為可疑賬戶(hù),進(jìn)而被做出相應的凍結措施。
 
5、做“兩手準備”

為了避免銀行賬戶(hù)有凍結或不能使用時(shí),影響業(yè)務(wù)正常運作,可能還需要做到“未雨綢繆”,準備2個(gè)不同的海外銀行賬戶(hù),比如一個(gè)香港銀行賬戶(hù)、一個(gè)新加坡銀行賬戶(hù),這樣將資金分開(kāi)進(jìn)行貿易來(lái)往,不僅可以降低風(fēng)險,還可以與不同銀行建立良好關(guān)系。

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最后更新時(shí)間:2020-10-14 閱讀:104次

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